Overbruggingshypotheek
Je gaat verhuizen en je huidige woning is met overwaarde verkocht, maar nog niet bij de notaris overgedragen. Ondertussen moet je de koopprijs van je nieuwe woning al betalen. De overwaarde wil je gebruiken voor die aankoop, alleen komt dat geld pas vrij bij de overdracht. Een overbruggingshypotheek overbrugt precies die periode.
Het is belangrijk om dit goed te regelen. Een overbruggingshypotheek raakt namelijk twee woningen en daarmee ook twee overdrachten bij de notaris. Weet de notaris die je huidige woning overdraagt er niet op tijd van, dan kan de overdracht aan de nieuwe eigenaren vastlopen.
Wij helpen je met wat een overbruggingshypotheek is, wanneer je die nodig hebt en wat de notaris voor je regelt.
Wat is een overbruggingshypotheek en waarom moet je dit goed regelen?
Een overbruggingshypotheek is een tijdelijke, meestal aflossingsvrije hypotheek. Je overbrugt ermee de periode tussen het kopen van je nieuwe woning en het overdragen van je huidige woning. Je sluit de overbruggingshypotheek af bij de hypotheekverstrekker van je nieuwe hypotheek.
De hoogte van de overbruggingshypotheek hangt af van de verwachte overwaarde van je huidige woning. Zodra die woning is overgedragen, komt de overwaarde vrij en zorgt de notaris ervoor dat de overbruggingshypotheek daarmee wordt afgelost.
Bij een overbruggingshypotheek neemt de bank in de hypotheekakte ook je huidige woning als onderpand op. Dat geeft de bank extra zekerheid, maar betekent ook dat de notaris die je huidige woning overdraagt moet weten dat deze hypotheek erop rust.
Wanneer heb je een overbruggingshypotheek nodig?
Je hebt een overbruggingshypotheek nodig wanneer je nieuwe woning eerder wordt geleverd dan je oude woning en je de overwaarde van je oude huis nodig hebt om de koopsom te betalen. Dat komt vaak voor: de overdracht van de nieuwe woning is al gepland, terwijl de kopers van je oude huis pas later willen overnemen.
Is je oude woning nog niet verkocht? Dan zijn de meeste banken terughoudender en rekenen zij met een lagere overwaarde, omdat de verkoopprijs nog onzeker is. Sommige banken verlangen dat de woning al is verkocht en de ontbindende voorwaarden zijn verlopen.
Hoe lang je de overbrugging nodig hebt, bepaalt de bank. Meestal loopt deze tot de overdracht van je oude woning, met een maximale looptijd van één tot twee jaar.
Een rekenvoorbeeld
Stel, je verkoopt je huidige woning voor € 350.000. De hypotheekschuld bedraagt € 270.000 en de makelaarskosten € 5.000. Je overwaarde is dan € 75.000.
Je nieuwe woning koop je op 1 juli voor € 450.000. Je sluit een nieuwe hypotheek af van € 375.000 en een overbruggingshypotheek van € 75.000, zodat je de koopprijs op 1 juli kunt betalen.
Op 1 september wordt je huidige woning overgedragen. De notaris zorgt ervoor dat zowel de hypotheek op je huidige woning als de overbruggingshypotheek wordt afgelost.
Wat regelt de notaris bij een overbruggingshypotheek?
Bij de aankoop van je nieuwe woning legt de notaris de overbruggingshypotheek vast in de hypotheekakte. Daarin wordt naast je nieuwe woning ook je huidige woning als onderpand opgenomen.
Bij de overdracht van je huidige woning zorgt de notaris ervoor dat de kopers een woning krijgen waar geen hypotheek van de verkopers meer op rust. De overbruggingshypotheek moet dus worden afgelost. Daarvoor vraagt de notaris een aflosnota op bij de bank, en dat kost enige tijd.
Meestal ontvang je van de notaris een vragenformulier waarop je kunt aangeven dat er een overbruggingshypotheek is. Wordt dat pas later duidelijk, laat het de notaris dan zo snel mogelijk weten. Ontdekt de notaris het pas op de dag van overdracht, dan kan de overdracht aan de nieuwe eigenaren mogelijk niet doorgaan.
Waarom kiezen voor de notaris in plaats van andere opties?
Een hypotheek met je woning als onderpand kan alleen worden gevestigd via een notariële akte. Zonder notaris is er dus geen overbruggingshypotheek. De notaris zorgt voor:
- Het vastleggen van de overbruggingshypotheek in de hypotheekakte, met naast je nieuwe woning ook je huidige woning als onderpand
- Het tijdig opvragen van de aflosnota bij de bank, zodat de overdracht niet op de dag zelf vastloopt
- Het aflossen van zowel je oude hypotheek als de overbruggingshypotheek uit de verkoopopbrengst van je huidige woning
- Een woning zonder hypotheek van de verkopers voor de kopers van je huidige woning
Bij DKT Notarissen begeleiden we beide overdrachten graag, zodat je tussen twee woningen niet voor verrassingen komt te staan.
Offerte aanvragen?
Wil je graag een indicatie van de kosten? Hieronder kun je een prijsindicatie opvragen. We brengen je zo spoedig mogelijk op de hoogte.
Ná de overdracht van je huidige woning
Zodra je huidige woning is overgedragen, lost de notaris uit de verkoopopbrengst zowel je oude hypotheek als de overbruggingshypotheek af. Wat overblijft, ontvang je zelf. Je houdt dan alleen nog de hypotheek op je nieuwe woning over.
Regel je de overbruggingslening niet bij een bank, maar bij een bekende of familielid, en hoeft je woning niet als onderpand te dienen? Dan kun je die lening zelf, snel en voordelig notarieel vastleggen via onze online dienst notariële geldlening. Je regelt alles online en komt alleen voor het tekenen van de akte bij ons op kantoor langs.
